Realkreditlån

Realkreditlån

Et realkreditlån er en låntype, der kan finansiere et boligkøb eller forbedringer i din nuværende bolig.

Hos Arbejdernes Landsbank tilbyder vi flere typer realkreditlån, så du nemt kan finde det lån, der passer til dine behov og ønsker.

Prøv vores låneberegner

Vores Realkreditlån

Du har mulighed for at vælge mellem flere typer realkreditlån. Det rette lån for dig afhænger blandt andet af din økonomi, hvor meget du skal låne og dine ønsker for stabilitet og fleksibilitet. 

Måske du ønsker at have en fast rente, så du altid kender dine månedlige afdrag? Eller måske ønsker du mulighed for afdragsfrihed i løbet af lånets løbetid. 

Herunder får du et overblik over vores forskellige realkreditlån, og hvilke muligheder du har med de forskellige lån.

Fastforrentet realkreditlån
Med et fastforrentet realkreditlån forbliver renten den samme under hele lånets løbetiden.

Lånet er for dig, der gerne vil kende dit månedlige afdrag under hele lånets løbetid.

Læs mere om Fastforrentet realkreditlån

Realkreditlån med variabel rente
Et realkreditlån med variabel rente er et lån, hvor renten både kan stige og falde. Du har mulighed for at fastlåse renten i fx 3 eller 5 år mellem rentetilpasningerne.

Lånet er til dig, der har plads i økonomien til, at renten evt. kan stige.

Læs mere om realkreditlån med en variabel rente

Realkreditlån F-kort
F-kort giver normalt den lavest mulige rente. Renten lægges fast i 6 måneder ad gangen, hvorefter den skal tilpasses.

F-kort er for dig, der ønsker en lav rente i en periode, men har plads i økonomien, hvis renten stiger.

Læs mere om realkreditlån F-kort

Realkredit RenteMax
RenteMax er et fleksibelt realkreditlån med et renteloft i en aftalt periode.

Du kan få et renteloft i en periode på 5-10 år, og du har mulighed for at tilvælge afdragsfrie perioder.

Læs mere om Realkredit RenteMax

Realkreditlån RenteMax+ og F-kort+
RenteMax+ og F-kort+ giver ekstra fleksibilitet til dig, der har friværdi i din bolig. Du kan belåne boligen med 60% og få afdragsfrihed i op til 30 år.

Lånet er for dig, der har afdraget på dit boliglån længe og ønsker mere plads i privatøkonomien.

Læs mere om renteMax+ og F-kort

Realkreditlånet er en del af dit samlede boliglån

Når du optager et boliglån, er det typisk en fællesbetegnelse for et realkreditlån og et banklån. Et realkreditlån er kendetegnet ved en lavere rente end de klassiske banklån, der gør låneformen attraktiv.

Med et Realkreditlån kan du enten finansiere et større renoveringsprojekt i din nuværende ejerbolig, eller du kan låne til et ejerboligkøb.

Når du skal købe en ejerbolig, har du mulighed for at finansiere op til 80% af boligens købspris med et realkreditlån. Det er i dag et krav, at du selv skal betale minimum 5% af den samlede købspris. De sidste 15% kan du låne som et banklån med et AL-Boliglån.

Når du har brug for et realkreditlån, håndterer vi aftalen mellem dig og realkreditinstituttet. Vi faciliterer hele boliglånet – både realkreditlånet og banklånet.

Beregn dit realkreditlån

I vores realkreditlånsberegner kan du få overblik over, hvad dit fremtidige boliglån vil koste.

Indtast boligtypen, boligens pris og din egen opsparing for at få en oversigt over udgifterne til det samlede boliglån - både realkreditlånet og banklånet.

Beregneren viser lånebeløbet, ÅOP, renter, oprettelsesomkostninger og alle andre detaljer vedrørende dit lån, så du har et overordnet billede af, hvad det vil koste dig at låne til en bolig.

Prøv boliglånsberegneren

Variabel- eller fast rente?

Når du optager et realkreditlån, kan du vælge mellem et lån med fast- eller variabel rente. 

Der er mange forskellige typer af realkreditlån, og der findes flere kombinationsmuligheder med både fast og variabel rente.

Den bedste låntype for dig afhænger blandt andet af, hvordan din økonomi ser ud, og hvad dit behov er. Et realkreditlån med en fast rente er en fordel for dig, som ønsker et fast afdrag under hele lånets løbetid. Den variable rente ændrer sig i takt med den generelle kurs på realkreditobligationerne, og det betyder, at din rente både kan stige og falde.

Inden du beslutter dig for, hvordan dit realkreditlån skal se ud, er det en god ide at sætte dig ind i forskellen mellem dem, så du nemmere kan vurdere, hvad der passer bedst til din økonomi.

Realkreditlån med fast rente

Et fastforrentet realkreditlån giver dig en fast rente gennem hele lånets løbetid. Renten ændrer sig altså ikke i takt med kursen på realkreditobligationerne.

En fast rente giver tryghed, da du kender låneudgifterne for hele perioden, du afdrager. Til forskel fra et lån med en variabel rente er et fastforrentet realkreditlån generelt en smule dyrere.

Afhængigt af hvordan markedet ser ud i din låneperiode, kan et fastforrentet lån være mere eller mindre økonomisk fordelagtigt sammenlignet med et realkreditlån med variabel rente, der i nogle perioder kan have en meget lav rente.

Realkreditlån med variabel rente

Når du optager et lån med en variabel rente, laver du en aftale med realkreditinstituttet om, hvor ofte renten skal genforhandles. Det vil typisk være sådan, at jo kortere tid der er mellem at renterne skal genforhandles, desto billigere er renten. Det skyldes, at du kan komme til at opleve større rentestigninger med relativ kort varsel. Fordelen ved den variable rente er dog, at du kan opleve en meget lav rente i nogle perioder.

Før du beslutter dig for et realkreditlån med en variabel rente, er det en god ide at overveje, om du har plads i økonomien til rentestigninger.

At afdrage eller ej?

Når du optager et realkreditlån, skal du også beslutte, om du ønsker afdragsfrihed. Du har mulighed for at få afdragsfrihed i en bestemt årrække, uanset om du vælger variabel eller fast rente. Afdragsfrihed betyder, at du i en periode udelukkende betaler renter uden at afdrage på lånet.

Afdragsfrihed kan være en fordel, hvis du ønsker at nedbringe gælden på dit banklån først.

Det kan også give dig et større økonomisk råderum i en periode på 5-10 år. Herefter betaler du dit månedlige afdrag, renter og bidrag i resten af lånets løbetid.

Hvad er forskellen mellem et realkreditlån og et banklån?

Hvor et almindeligt banklån er en aftale mellem dig og din bank, er et realkreditlån en lidt mere avanceret model. Dit realkreditlån forhandles nemlig som realkreditobligationer på markedet.

En obligation er et gældsbevis, hvor lånebeløb og tilbagebetalingsvilkår er detaljeret beskrevet. Dit realkreditlån fungerer i bund og grund som en investeringsaftale mellem dig og en række investorer.

Når du optager et realkreditlån, sørger realkreditinstituttet for at finde investorer, der gerne vil investere det samme beløb i obligationer, som du ønsker at låne. Realkreditinstituttet laver investeringsaftalen på dine vegne, og som sikkerhed for investeringen tager realkreditinstituttet pant i din bolig.

Danske realkreditobligationer er meget sikre investeringer, hvilket gør dem populære. Prisen på realkreditobligationer er reguleret efter udbud og efterspørgsel, og da der er mange, som gerne vil gøre investeringer i de sikre realkreditobligationer, er renten lavere end ved et typisk banklån. 

Er du i tvivl om dine lånemuligheder?

Vi står altid til rådighed, hvis du ønsker personlig rådgivning om dine muligheder for at optage et realkreditlån.

Udfyld kontaktformularen nederst på siden, så kontakter vi dig for at aftale en dato for et møde med en af vores rådgivere.

Til mødet vil rådgiveren sammen med dig gennemgå dine muligheder, og i fællesskab finder I frem til det realkreditlån, der passer bedst til din økonomi.

Læs mere om realkreditlån

Læs mere om realkreditlån

5 grunde til fastforrentet lån

Læs mere om fordelene ved at vælge et realkreditlån med en fast rente. 

Er du i tvivl om lånetypen?

Er du usikker på, om en fast eller en variabel rente passer bedst til din økonomi?

Prøv boliglåns-beregneren

I låneberegneren kan du få overblik over, hvad de forskellige boliglån vil koste dig.

Bestil et møde hos os og hør mere om dine muligheder

Ønsker du at have et boligmøde med os inden for 1 time, kan du ringe til os på 38 48 48 00. Vi er til rådighed alle hverdage kl. 8.00 - 20.00 og weekend kl. 10.00 - 16.00. Vi kan også ringe dig op - udfyld nedenstående formular, og vi vil kontakte dig telefonisk inden for to hverdage.

Dine oplysninger behandles fortroligt og vil kun blive anvendt i forbindelse med dit ønske om at blive kontaktet for et uforpligtende møde. Ønsker du at blive kunde hos os, beholder vi dine oplysninger. Ellers sletter vi dem efter 3 måneder. Du kan læse mere om bankens behandling af dine personoplysninger på al-bank.dk/persondata.