Når man går fra erhvervsaktiv til pensionist, er der mange ting, der ændrer sig. Du får meget mere fritid, men din indkomst bliver som regel også mindre.
Som tommelfingerregel bør din indkomst som pensionist dog ikke blive mindre end 80 pct. af din indkomst som erhvervsaktiv. Det vil give dig en økonomisk tryg alderdom med sikkerhed for betaling af boligudgifter, leveomkostninger og fornøjelser.
Hvordan kommer man så derhen?
”Interesser dig for din pensionsformue - og træf så de bedste valg for dig, gerne med rådgivning fra professionelle,” siger pensionschef Yvonne Hansen fra Arbejdernes Landsbank.
Ifølge Yvonne Hansen er det ikke ligegyldigt, om man sparer op på en livsvarig pension (livrente), ratepension eller aldersopsparing (tidl. kapitalpension). Hendes bedste råd er faktisk, at man hen ad vejen tager alle pensionsformer i brug:
”Der er mange muligheder - for mange vil nogen måske mene. Men faktisk er der fordele ved dem alle sammen, særligt når de kombineres på den rigtige måde. Som tommelfingerregel anbefaler vi en opsparingsrækkefølge, der hedder aldersopsparing og ratepension og derefter livsvarig pension, fordi det giver større fleksibilitet,” siger pensionschefen.
Hvordan man præcis gør, afhænger meget af individuel privatøkonomi og fremtidsplaner, så her kan man med fordel søge rådgivning for at planlægge det pensionistliv, man gerne vil have.
Fordele ved livrente
”Jeg vil dog gerne slå et slag for, at man op til pensionstidspunktet sikrer sig, at en del af sin pensionsopsparing er en livsvarig pension - måske halvdelen. Den store fordel ved en livsvarig pension er, at den giver dig en fast, månedlig udbetaling, så længe du lever. Du risikerer altså ikke at løbe tør for penge, nogensinde.”
”En livsvarig pension giver dig også bedre lånemuligheder som pensionist, fordi de faste, livslange udbetalinger sikrer, at du kan betale renterne på det nedsparingslån (typisk afdragsfrie lån i friværdien), som du kan vælge at forsøde pensionisttilværelsen med,” forklarer Yvonne Hansen.