Skal jeres virk­som­hed skifte be­ta­lings­for­mat?

ISO 20022 XML er mere end et nyt filformat.

Det er en fælles international standard, der skal gøre be­ta­lings­pro­ces­ser mere effektive, automatiserede og sikre.

For jeres virksomhed betyder det blandt andet:

• Retursvar på alle betalinger
  Med ISO 20022 XML modtager virksomheden status- og retursvar (PAIN.002) på alle betalinger, der sendes til banken. Det gør det lettere hurtigt at identificere og rette fejl i betalingsfiler eller en­kelt­be­ta­lin­ger.

• Automatisk afstemning af betalinger
  Mere strukturerede betalingsdata gør det lettere at afstemme ind- og udbetalinger automatisk i virksomhedens ERP- eller økonomisystem. Det reducerer manuelle arbejdsgange og sparer tid i den daglige administration.

• Løbende po­ste­rings­op­lys­nin­ger flere gange dagligt
  Med CAMT-filer kan virksomheden modtage kon­to­in­for­ma­tion og po­ste­rings­op­lys­nin­ger løbende i løbet af dagen. Det giver bedre lik­vi­di­tetsover­blik og mulighed for hurtigere opfølgning på betalinger.

• Forberedt til Verification of Payee (VoP)
  ISO 20022 XML understøtter fremtidige europæiske initiativer som Verification of Payee (VoP), der forventes implementeret i 2027. VoP giver mulighed for at kontrollere, om modtagerens navn stemmer overens med ejer af kontoen, inden betalingen gennemføres. Formålet er at reducere fejlbetalinger og styrke beskyttelsen mod svindel.

• Bedre datakvalitet og højere sikkerhed
  Strukturerede be­ta­lings­op­lys­nin­ger giver færre fejl, højere datakvalitet og understøtter arbejdet med at forebygge svindel, økonomisk kriminalitet og fejlagtige betalinger.

• En international og fremtidssikret standard
  ISO 20022 XML anvendes af banker og be­ta­lings­in­fra­struk­tu­rer over hele verden og er grundlaget for fremtidens be­ta­lings­løs­nin­ger og regulatoriske krav.

PAIN.001

PAIN.001 anvendes til at uploade betalingsfiler fra virksomhedens økonomisystem til banken.

Formatet benyttes blandt andet til:

• le­ve­ran­dør­be­ta­lin­ger.

• lønud­be­ta­lin­ger.

• indenlandske betalinger.

• udenlandske betalinger.

PAIN.002

PAIN.002 anvendes til status- og re­tur­med­del­el­ser på indsendte betalingsfiler og fungerer derfor som virksomhedens kvittering på de betalingsfiler, der sendes til banken.

Formatet giver information om:

• betalingen er modtaget.

• betalingen er accepteret.

• betalingen er afvist.

• eventuelle fejl, der skal rettes.

CAMT.052

CAMT.052 indeholder løbende kon­to­in­for­ma­tion i løbet af dagen og er således med til at give virksomheden et aktuelt overblik over bevægelser på kontoen.

Formatet anvendes typisk til:

• in­tra­dags­op­da­te­rin­ger

• lik­vi­di­tetsover­våg­ning

• visning af dagens posteringer, før dagen er afsluttet.

CAMT.053

CAMT.053 svarer til et elektronisk kontoudtog. Det indeholder periodens bogførte posteringer og er ofte den filtype, virksomheder anvender til automatisk bankafstemning.

Formatet anvendes typisk til:

• daglig bogføring

• afstemning af bankkonti

• automatiseret import af kon­to­be­væ­gel­ser til ERP- eller øko­no­mi­sy­ste­mer.

CAMT.054

CAMT.054 anvendes til adviseringer om enkeltstående bevægelser på kontoen.

Giver detaljerede oplysninger om den enkelte transaktion og benyttes ofte til automatisk udligning af debitorposter i øko­no­mi­sy­ste­met.

Formatet anvendes typisk til:

• indbetalinger fra kunder

• FI-indbetalinger

• krediteringer

• debiteringer

• be­ta­lings­ad­vi­se­rin­ger.

I kan se, hvilket be­ta­lings­for­mat jeres virksomhed benytter direkte i Netbank Erhverv.

1. Log på Netbank Erhverv.

2. Vælg Indlæs betalingsfil nederst på siden.

3. Vælg Udvidet funktion (se billede 1).

4. Tryk på drop down-menuen.

5. Det filformat, der er flueben ved, er det, I pt. anvender (se billede 2).

Efter pinsen 2027 er PAIN.001 - ISO20022 det eneste format, der kan anvendes.

Anvender I det ikke allerede, anbefaler vi, at du kontakter din ERP- eller sy­stem­le­ve­ran­dør for at planlægge overgangen.

Ja, kravene til modtagernavn og strukturerede adresser gælder alle virksomheder.

Banken kan hjælpe med bankrelaterede spørgsmål og løsninger som fx BankConnect.

Selve tilpasningen af filformater og integrationer skal ske i samarbejde med virksomhedens sy­stem­le­ve­ran­dør.

Vi har tidligere meldt ud, at de ældre be­ta­lings­for­ma­ter ville blive udfaset den 19. oktober 2026.

Siden da har SWIFT udskudt dele af im­ple­men­te­rin­gen af ISO 20022, så banker og virksomheder får mere tid til at tilpasse sig de nye krav.

For vores kunder fra det tidligere Arbejdernes Landsbank og det tidligere Vestjysk Bank, er fristen nu pinsen 2027.

Senest på dette tidspunkt skal de være overgået til ISO 20022 XML-formatet, da de samtidigt overgår til datacentralen Bankdata, som kun anvender ISO 20022 XML.

Hvis ikke I overgår til det nye format, vil betalinger i de udfasede filformater blive afvist i Netbank Erhverv.

For at undgå afviste betalinger skal din virksomheds løsning være opdateret til det relevante ISO 20022 XML-format.

Det vil være muligt at anvende ERH-formatet frem til pinse 2027. Derefter kan I kun anvende ISO 20022 XML-formatet.

I skal være opmærksomme på, at der kan komme en ny version af ERH-formatet, der indeholder skærpede krav til strukturerede adresse- og navnefelter.

Vi anbefaler ikke, at jeres virksomhed implementerer ændringer i ERH-formatet, men i stedet anvender ISO 20022 XML, som er det fremtidige format.

Ja, de skal overgå til ISO 20022 XML-formatet.

ERH-formatet er en midlertidig løsning, der udfases i forbindelse med, at det tidligere Arbejdernes Landsbank og det tidligere Vestjysk Bank overgår fra BEC til Bankdata, hvilket aktuelt forventes at ske i pinsen 2027.

Vi anbefaler, at virksomheder, der i dag anvender ERH-formatet, allerede nu drøfter en langsigtet plan for overgang til ISO 20022 XML med deres ERP- eller sy­stem­le­ve­ran­dør.

Anvender jeres virksomhed allerede ISO20022 XML, er I som udgangspunkt klar til fremtiden.

Vi anbefaler dog, at du kontakter din ERP- eller sy­stem­le­ve­ran­dør for at sikre, at jeres nuværende løsning understøtter de kommende krav.

Ikke nødvendigvis. De fleste ERP- og øko­no­mi­sy­ste­mer understøtter allerede ISO20022 XML eller kan opdateres til det.

Kontakt jeres sy­stem­le­ve­ran­dør for at få afklaret, hvad der gælder for netop jeres løsning.

Hvis I er i tvivl om, hvilket be­ta­lings­for­mat I anvender, eller hvordan I overgår til ISO 20022 - XML, anbefaler vi, at I først kontakter jeres ERP-, løn- eller sy­stem­le­ve­ran­dør.

Leverandøren kan hjælpe med at:

• identificere virksomhedens nuværende be­ta­lings­for­mat.

• afklare om løsningen understøtter ISO 20022 XML.

• opdatere systemet til ISO 20022 XML.

• teste de nye betalingsfiler.