Gå til indhold PrivatPrivat BetaErhvervAL-KontoKigDigital signering Gå til navigation
De 30-årige boligrenter er igen presset helt i bund

De 30-årige boligrenter er igen presset helt i bund

28. januar 2019
Gå til nyhedsoversigt

Der er godt nyt for dig som boligejer - både hvis du har et variabelt forrentet realkreditlån eller et fastforrentet lån. Renterne på boliglån er nemlig endnu engang presset i bund. Og det kan være en fordel for dig, der skal rentetilpasse dit lån i slutningen af januar.

Renterne på de fastforrentede realkreditlån ligger i bund, og kurserne klæber sig tæt op af 100. Hvad betyder egentlig det, tænker du måske? Det betyder kort sagt, at du kan optage et fastforrentet realkreditlån med et lille kurstab. Jo tættere kursen kommer på 100, desto bedre for dig. Er kursen 99, betyder det, at du får 99 kroner i hånden per lånte 100 kroner. Netop fordi kurserne er så tæt på 100, er det en god ide at overveje at optage et nyt eller omlægge et eksisterende lån til et af de fastforrentede lån lige nu.

Har du et boliglån i forvejen?

Hvis du allerede i dag har optaget et realkreditlån, f.eks. et F1-lån, kan du også med fordel skifte til et fastforrentet lån. Du skal ganske vist betale lidt mere hver måned, end du har været vant til, og dit afdrag vil også falde. Til gengæld er du sikker på, hvad størrelsen på dine renteudgifter vil være de næste 30 år frem - oven i købet for en relativt beskeden merpris. En anden god grund til at omlægge dit lån til et fastforrentet et af slagsen er muligheden for i fremtiden at kunne skære en betydelig del af din restgæld. For når renten stiger, falder kursen på dit lån. Indfrier du f.eks. et fastforrentet lån i kurs 102, får du 102 kroner udbetalt for hver lånte 100-kroneseddel. Det kan løbe op i mange penge med et millionstort boliglån. 

Hvad er dine aktuelle muligheder?

2 procentslånet ligger p.t. og svinger omkring kurs 100. Så hvis du skal have fingre i dette attraktive lån, så er det en god ide at få indhentet et tilbud hurtigst muligt. Er du ikke hurtig nok på aftrækkeren, og 2 procentslånet går over kurs 100 og lukker, er der stadig attraktive muligheder for at få et fastforrentet lån. Det 30-årige 1,5 procentslån vil nemlig stadig være på hylderne og har p.t. en kurs i omegnen af 96. 1,5 procentslånet koster endda nogenlunde det samme om måneden efter skat (1. år), ligesom du afdrager 260 kroner mere om måneden. Det gør 1,5 procentslånet samlet set billigere for dig, hvis du vel at mærke holder fast i det indtil udløb om 30 år. 

Sammenligning af lån pr. 28. januar 2019

Se forskellene mellem et F1-lån og 2 og 1,5 procentslån. Kilder er beskrevet nederst på siden.

  Nuværende F1-lån Nyt 2 pct. lån (2050) Nyt 1,5 pct. lån (2050) Nyt 1,5 pct. lån (2040)
Månedlig ydelse før skat 3.720 kr 4.370 kr 4.280 kr 5.510 kr
Månedlig ydelse efter skat 3.490 kr. 3.780 kr. 3.780 kr 5.030 kr
Månedlige afdrag 2.810 kr 2.080 kr 2.340 kr 3.650 kr
Hovedstol 1.000.000 kr 1.013.000 kr. 1.053.000 kr. 1.013.000 kr.
Samlet tilbagebetaling, set over hele lånets løbetid efter skat 1.135.000 kr.* 1.355.000 kr.** 1.335.000 kr.** 1.195.000 kr.**
Optagelseskurs   99,9*** 96,1 99,9

Mulighed for at skære af restgælden

Rentefølsomheden på 1,5 procentslånet er højere end på 2 procentslånet. Det vil sige, at du ved en rentestigning på 1 procentpoint skærer ca. 90.000 kroner af din restgæld pr. lånt million, mens det kun er ca. 70.000 kroner for 2 procentlånets vedkommende. Der er dog også en risiko forbundet ved at tage 1,5 procentslånet i øjeblikket. For hvis 2 procentslånet kun er lukket i en kortere periode, og renten igen stiger, så vil kursen på 1,5 procentslånet hurtigt falde igen til et uattraktivt kursniveau. Hvis din økonomi tillader det, kan du udnytte den lave rente og i stedet vælge at sætte turbo på afdraget ved at vælge et 20 årigt 1,5 procentslån. Det lån kan du p.t. få uden det store kurstab (99,9) og samtidig være hurtigere gældfri, fordi du sparer 10 års renter og bidrag.

Husk kurssikring, når du omlægger lån

Hvis du opsiger dit rentetilpasningslån senest 31. januar, bliver det i realiteten først indfriet 1. april. Det betyder, at der går ca. to måneder, før det nye lån er hjemtaget. Kurssikrer du ikke det nye lån i den periode, kan du risikere, at kursen i mellemtiden svinger så meget, at lånet ikke længere vil være lige så attraktivt for dig. Vi skal ikke længere tilbage end til starten af 2018, hvor der var betydelige udsving på det 30-årige 2 procentslån. Her var kursen lige over 100 i begyndelsen af 2018, men dykkede til ca. 95,5 i midten af februar. Større kursudsving på relativt kort tid er altså ikke uvant på de 30-årige realkreditlån, og derfor anbefaler vi altid, at man kurssikrer sit lån.

Læs hele kommentaren

Kommentaren er også bragt på Boligsiden.dk 21. januar 2019.

Kilde

Totalkredit og egne beregninger. Beregningen er foretaget 18. januar 2019. Nøgletallene for F1-lånet er beregnet på baggrund af et lån med
en restgæld på 1 mio. kr. og 30 års løbetid. De 3 fastforrentede lån er beregnet på baggrund af en omlægning af F1-lånet pr. 1. april og viser første
års nøgletal med en løbetid på 30/20 år. Der er medtaget omkostninger til omlægning. Belåningsgrad 80 pct. Skat 25,6 pct. Afrundet.
* Den samlede tilbagebetaling tager udgangspunkt i, at F1-renten og bidragssatsen i resten af lånets løbetid vil være den samme (-0,08
pct. / 1,18 pct.).
** Den samlede tilbagebetaling tager udgangspunkt i, at bidragssatsen er den samme i resten af lånets løbetid (0,74 pct.).
*** Den aktuelle kurs på 2 pct. lånet (2050) er 100,3, og er derfor p.t. lukket for tilbud. Lånet er medtaget til kurs 99,9 for eksemplets skyld.

Kontakt

Kontakt

Selvbetjening

Selvbetjening